작년 이맘때, 저는 결혼 3년 차에 첫 아이를 낳고 부모님 댁에서 분가를 고민하던 중이었습니다. 이미 지방에 오래된 아파트 한 채를 보유하고 있었지만, 수도권으로 이주하려니 전세금이 턱없이 부족했죠. 무주택자만 전세자금대출이 가능하다고 알고 있었기에, 대출은 포기하고 있었는데요. 알고 보니 1주택자도 조건만 맞으면 대출이 가능하다는 사실을 뒤늦게 알게 되었습니다.
현재 대한민국은 고금리와 전세가 상승, 그리고 수도권 집중 현상으로 인해 실거주를 위한 이주 수요가 급증하고 있습니다. 특히 1주택자 중 지방 소유자나 실거주가 어려운 경우, 수도권 전세를 위한 자금 마련이 절실한 상황입니다.
이 글에서는 2025년 기준으로 1주택자가 받을 수 있는 전세자금대출의 조건, 한도, 신청 방법, 실제 사례까지 총정리합니다. 글을 끝까지 읽으면, 본인의 대출 가능 여부를 스스로 판단할 수 있고, 승인 확률을 높이는 전략까지 얻을 수 있습니다.
1. 상품 소개
- 상품명: 1주택자 전세자금대출 (HUG, HF, SGI 보증 연계)
- 지원 목적: 실거주 목적의 전세금 마련
- 운영기관: 주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(HF), SGI서울보증
- 연계 여부: 정부 정책 기반, 시중은행과 연계 운영
2. 신청 자격 및 조건
체크리스트로 확인하세요:
- 본인 또는 배우자 명의로 주택 1채만 보유
- 보유 주택의 공시가격 9억 원 이하
- 보유 주택에 실거주하지 않음 (예: 부모님 거주 중)
- 부부 합산 연소득 1억 원 이하
- 임대차 계약 체결 후 보증금 5% 이상 지급
- 금융비용부담률 40% 이하
- 민법상 성년자 (만 19세 이상)
3. 대출 한도 및 금리
| 구분 | 최대 한도 | 금리 범위 | 우대 조건 |
| SGI 보증 | 3억 원 | 연 3.5~5.0% | 다자녀, 신혼부부, 청년 |
| HF 보증 | 2.22억 원 | 연 2.9~4.5% | 소득 5천만 원 이하 |
| 규제지역 | 2억 원 제한 | 동일 | 없음 |
※ 금리는 신청 은행 및 신용등급에 따라 달라질 수 있습니다.
4. 신청 방법 및 절차
- 임대차 계약 체결 (보증금 5% 이상 지급)
- 신청 시기: 잔금일 기준 30일 전~15일 전
- 온라인 신청: 카카오뱅크, KB국민은행 등 앱 이용
- 제출 서류:
- 임대차계약서
- 주민등록등본
- 소득증빙서류 (근로소득원천징수영수증 등)
- 주택보유 확인서류
- 보증 심사 및 승인
- 전자 계약 및 계좌 입금
5. 상환 방식 및 유의사항
- 상환 방식:
- 원리금 균등분할상환
- 만기 일시상환 (일부 상품)
- 유의사항:
- 연체 시 신용등급 하락 및 대출 제한
- 기존 대출과 중복 불가 (일부 정책자금)
- 보증기관별 조건 상이, 반드시 비교 필요
6. 실제 사례/팁
- 사례: 지방에 부모님 명의 아파트 보유, 수도권 이주를 위해 SGI 보증으로 2.5억 원 대출 승인
- 팁:
- 보유 주택 실거주 여부 명확히 증빙
- 소득은 국세청 신고 기준으로 증빙
- 보증기관별 조건 비교 후 신청
- 전세보증금이 너무 높으면 보증 불가
7. FAQ
Q1. 1주택자도 무조건 대출 가능한가요?
A. 아니요. 실거주 목적, 소득, 주택 가격 등 조건을 충족해야 합니다.
Q2. 기존 전세대출이 있는데 추가로 받을 수 있나요?
A. 중복 대출은 불가하며, 기존 대출 상환 후 신청해야 합니다.
Q3. 오피스텔도 대출 대상인가요?
A. 일부 보증기관은 가능하나, 다가구주택은 제외됩니다.
8. 결론
1주택자도 조건만 맞으면 전세자금대출을 받을 수 있는 시대입니다. 다만, 보유 주택의 실거주 여부, 소득, 주택 가격 등 복합적인 조건을 충족해야 하며, 보증기관별로 기준이 다르므로 꼼꼼한 비교가 필수입니다.
신청 전 아래 체크리스트를 다시 확인하세요:
- 실거주 목적
- 주택 1채 보유
- 공시가 9억 이하
- 연소득 1억 이하
- 임대차 계약 체결 및 보증금 5% 지급
안전하고 합법적인 금융기관을 통해, 내 집 마련의 꿈을 이어가시길 바랍니다.